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P2P合规备案之“平台名称及宣传语中能否有投资和理财”?

2018-03-07 15:01:46 来源:网贷之家 作者:小律说 我来投稿

目前很多平台的名称或宣传语中都含有“理财”字样,但是,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条 第(七)项规定,平台不得“自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品”,各地的合规指引中也明确规定“在官网等渠道以理财名义进行宣传”均为违规行为,现在很多平台对如何修改自己APP的名称及宣传用语绞尽脑汁。

问题:平台名称及宣传语中包含“理财”字样,改为“投资”是否可行?

回答:不可行。“投资”与“理财”相近,会降低出借人对平台提供的借贷服务的风险的认知,有误导出借人的嫌疑。

分析:

一、 投资指的是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值,在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。投资与理财等金融产品概念紧密,是一种经济行为,与《办法》第二条所要求的信息中介不符,不属于其应有的业务范围。

二、 宣传与理财等金融产品紧密关系的“投资”这一经济行为,误导出借人不能正确理解借贷中介的应有性质,存在虚假宣传、误导出借人的嫌疑。

法律依据:

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

第十条

网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(一)为自身或变相为自身融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

……

(七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

……

(十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

……

(十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

第二条

在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动……网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该……等服务。

《商业银行理财产品销售管理办法》

第二条

本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。

第十条

商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育。

第十七条

理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

第十八条

理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书,风险揭示书应当使用通俗易懂的语言,并至少包含以下内容:

(一)在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”;

……

(九)风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录,包括确认语句栏和签字栏;确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”,并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

第二十条

理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例……理财产品。

《工商总局等十七部门关于印发《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案《的通知》

二、清理整治互联网金融广告

(四)突出重点行为。

互联网金融广告应当依法合规、真实可信,不得含有以下内容:

一是违反广告法相关规定,对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的。

……

六是未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告或与许可内容不相符的。

……

九是宣传提供突破住房信贷政策的金融产品,加大购房杠杆的。

作者:小律说 小律微信:lvqihys


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