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“退休第一课——如何成为老年理财专家”圆满开讲

2018-04-02 18:06:29 来源:凤凰网江苏 作者:TONY 我来投稿

“退休第一课——如何成为老年理财专家”活动现场 胡潇/摄

互联网金融理财行业近年来鱼目混珠、乱象丛生,导致大量的投资人在诱人“收益”面前迷失方向,倾其家产。而其中绝大多数人,正是攥着一辈子“养老钱”的老年群体。那么,理财有哪些基本原理和方法?市面上都有哪些常见的投资理财骗局?老年人应该如何正确理财呢?

3月30日下午,由江苏省老年大学协会、凤凰网江苏频道联合主办的“退休第一课——如何成为老年理财专家”在江苏青春老年大学开讲。本次“退休第一课”特邀国资系互联网金融平台紫金所总经理周洋作为主讲嘉宾,凤凰网江苏站全程同步直播,没能到现场的老人们也能够在家中掌握讲座资讯。(视频回看链接见文末)

江苏省老年大学协会副会长兼秘书长牛飚 胡潇/摄

江苏省老年大学协会副会长兼秘书长牛飚在致辞中表示,“退休第一课”的开办是为了提高老年人退休生活的质量,这包括了老年幸福生活规划、健康长寿等问题,而老年人理财问题,正是当下备受关注的焦点。

江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰 胡潇/摄

江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰出席了当天活动,并表示,老年人应当学会“智慧投资”。“投资不再是经济上的论著,而是现代人的一种生活方式,是提高生活水平的重要途径。随着近两年线下财富管理公司走向灭亡,P2P行业将提供更广阔的投资空间。”

现场,主讲人周洋与近百名老人展开面对面讲课,教授老人们如何避开理财陷阱,慧眼识金。

主讲人国资系互联网金融平台紫金所总经理周洋 胡潇/摄

毕业于中国政法大学的周洋,拥有超过15年的商业模式设计和运营经验,对金融理财有着独到深度见解。现场老人们首先抛出的疑问,也是大多数老人最关注的一个问题——老年人能投P2P产品吗?

周洋并没有急于给出答案,而是先给老人们“科普”了一番。P2P,按照目前行业已经形成的监管规定,是真实的个人或企业借款,通过互金平台的风控审查,基于信息披露的原则,发布在网上形成借款标的,供投资人出借资金;这本质上是个民间借贷行为,并不是通常说的“买理财”概念。

他强调,老年人投资P2P产品,首先要保证不要被骗。“投资真正风险的不在于是否能定期拿回收益,而是在于是否合规透明。”现在P2P产品有了银行资金存管,有了经营信息、借款项目信息披露,逾期数据披露这些保障,老年人被骗、被卷钱跑路的风险大大下降了。

据周洋介绍,当前的新常态经济背景下,目前P2P行业合理的资金回报率在年化在10%左右。而紫金所拥有国资背景,近四年来一直以经营合规稳健为特色,适合风险偏好相对保守的中老年投资客户。2017年紫金所的投资客户中,50后、60后的中老年人占总人数接近一半。

现场老人认真记笔记 胡潇/摄

然而,市场上仍充斥了大量的理财诈骗,常常让老年人眼花缭乱,稍不留意就中了圈套。周洋在现场介绍了三种常见的“理财陷阱”。

第一,鼓吹高收益低风险,收益和风险是“双胞胎”,鱼和熊掌不可兼得;第二,打亲情牌、小便宜和从众心,运用老年人孤独的心理陪他们聊天解闷,送老年人油、米、鸡蛋等等;第三,包装障眼法,常见有股权“上市”、传销形式、包装政府项目、偷换“以房养老”概念;第四,晕轮效应,对银行的理财产品过度相信,有些代销项目仍存在巨大风险。

活动现场 胡潇/摄

那老年人究竟该如何规避风险,成为真正的“理财专家”呢?周洋给出了“三条金率”。

首先,老年人应当树立正确的理财观念,做适合自己的理财规划,了解自己的风险承受能力,做适合的资产配置组合。其次,关注资质与合规性,无论是银行理财、私募基金,还是P2P,都要深入了解背后的“资质”。另外,要仔细研究资产和盈利。“如果是连自己都一问三不知,不清不楚的投资项目,那不如别投。”周洋强调。

不少老人在活动结束后向周洋咨询 胡潇/摄

活动结束后,不少老人“围堵”在主讲人周洋身边,咨询他们曾经遇到的种种理财骗局,以及当下常见的投资平台和金融货币。通过周洋深入浅出的讲解,老人们纷纷表示,对投资理财有了全新的改观和认识,“不再盲目地相信,也不一味地抵制”。

“退休第一课”系列,是以“高清网络直播”+“百家讲坛”为模板,挑选全国影响力的学者专家,在江苏省十三地市的示范老年大学的大礼堂内,巡讲老人最喜爱的话题。

直播回看链接:http://zhibo.ifeng.com/video.html?liveid=115957

 
 

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